SBI Bank FD Scheme – भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को एक बेहतरीन निवेश विकल्प के रूप में प्रस्तुत करता है। यह सुरक्षित और स्थिर रिटर्न देने वाला निवेश माध्यम है, जो कई निवेशकों के लिए आकर्षक साबित होता है।
लेकिन सवाल यह है कि 2025 में SBI FD में निवेश करना कितना फायदेमंद होगा? इस लेख में हम SBI FD की ब्याज दरों, विभिन्न योजनाओं और निवेश के फायदे-नुकसान पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
SBI Bank FD Scheme : सुरक्षित और लाभदायक निवेश विकल्प
SBI Fixed Deposit योजना एक सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न देने वाला विकल्प है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जो अपने पैसे को बिना किसी जोखिम के निवेश करके निश्चित रिटर्न पाना चाहते हैं। SBI विभिन्न अवधि और राशि के लिए अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे निवेशक अपनी जरूरत और लक्ष्य के अनुसार FD चुन सकते हैं।
SBI FD का संक्षिप्त विवरण:
| विवरण | जानकारी |
|---|---|
| न्यूनतम निवेश राशि | ₹1,000 |
| अधिकतम निवेश राशि | कोई सीमा नहीं |
| अवधि | 7 दिन से 10 साल तक |
| ब्याज दर (सामान्य) | 3.50% से 7.25% प्रति वर्ष |
| ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) | 4.00% से 7.75% प्रति वर्ष |
| ब्याज भुगतान विकल्प | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक |
| समयपूर्व निकासी | उपलब्ध (पेनल्टी के साथ) |
| लोन सुविधा | FD के खिलाफ लोन उपलब्ध |
SBI Bank FD Scheme की ब्याज दरें 2025
2025 में SBI ने अपनी FD ब्याज दरों में कुछ बदलाव किए हैं। यहां विभिन्न अवधि के लिए नवीनतम ब्याज दरें दी गई हैं:
- 7 दिन से 45 दिन: 3.50% (सामान्य), 4.00% (वरिष्ठ नागरिक)
- 46 दिन से 179 दिन: 5.50% (सामान्य), 6.00% (वरिष्ठ नागरिक)
- 180 दिन से 210 दिन: 6.25% (सामान्य), 6.75% (वरिष्ठ नागरिक)
- 211 दिन से 1 वर्ष से कम: 6.50% (सामान्य), 7.00% (वरिष्ठ नागरिक)
- 1 वर्ष से 2 वर्ष से कम: 6.80% (सामान्य), 7.30% (वरिष्ठ नागरिक)
- 2 वर्ष से 3 वर्ष से कम: 7.00% (सामान्य), 7.50% (वरिष्ठ नागरिक)
- 3 वर्ष से 5 वर्ष से कम: 6.75% (सामान्य), 7.25% (वरिष्ठ नागरिक)
- 5 वर्ष और 10 वर्ष तक: 6.50% (सामान्य), 7.50% (वरिष्ठ नागरिक)
SBI की विशेष FD योजनाएं 2025
SBI ने निवेशकों के लिए विशेष FD योजनाएं भी लॉन्च की हैं जो अधिक ब्याज दर प्रदान करती हैं।
1. अमृत कलश FD स्कीम
- अवधि: 400 दिन
- ब्याज दर: 7.10% (सामान्य), 7.60% (वरिष्ठ नागरिक)
- उपलब्धता: 31 मार्च, 2025 तक
2. अमृत वृष्टि FD स्कीम
- अवधि: 444 दिन
- ब्याज दर: 7.25% (सामान्य), 7.75% (वरिष्ठ नागरिक)
- उपलब्धता: 31 मार्च, 2025 तक
SBI Bank FD Scheme में निवेश के फायदे
✅ सुरक्षित निवेश:
SBI FD एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है क्योंकि यह सरकारी बैंक द्वारा समर्थित होता है।
✅ गारंटीड रिटर्न:
निश्चित ब्याज दर के साथ सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्राप्त होते हैं।
✅ लचीली अवधि:
7 दिन से 10 साल तक की अवधि के विकल्प उपलब्ध हैं।
✅ नियमित आय का विकल्प:
SBI FD में मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, या वार्षिक ब्याज भुगतान का विकल्प मिलता है।
✅ FD के खिलाफ लोन:
जरूरत पड़ने पर आप अपनी FD के खिलाफ लोन भी ले सकते हैं।
✅ वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष लाभ:
उच्च ब्याज दरें और अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान की जाती हैं।
SBI FD बनाम अन्य निवेश विकल्प
| निवेश विकल्प | संभावित रिटर्न | जोखिम स्तर |
| SBI FD | 3.50% – 7.75% | बहुत कम |
| PPF | 7.10% (सरकारी दर) | कम |
| म्यूचुअल फंड | 10-15% (औसत) | मध्यम से उच्च |
| शेयर मार्केट | 15-20%+ | उच्च |
SBI FD उन लोगों के लिए सही है जो जोखिम नहीं लेना चाहते और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं। वहीं, म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन इसमें जोखिम होता है।
SBI FD में टैक्स बचत विकल्प
- 5 साल की टैक्स सेविंग FD में निवेश करके आप धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं।
- इस FD में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं होती।
- ब्याज पर टैक्स लागू होता है लेकिन इसे अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में सुरक्षित माना जाता है।
SBI FD में निवेश का प्रैक्टिकल उदाहरण
| निवेश राशि | अवधि | ब्याज दर | परिपक्वता राशि |
| ₹5,00,000 | 1 वर्ष | 6.80% | ₹5,34,000 |
| ₹5,00,000 | 5 वर्ष | 6.50% | ₹6,85,000 |
| ₹5,00,000 | 10 वर्ष | 6.50% | ₹9,15,000 |
(नोट: ब्याज की गणना चक्रवृद्धि दर से की गई है और वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है।)
SBI FD में निवेश से जुड़े संभावित नुकसान
❌ महंगाई प्रभाव: यदि महंगाई दर FD ब्याज दर से अधिक है, तो वास्तविक रिटर्न कम हो सकता है।
❌ टैक्स देनदारी: SBI FD से अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है। हालांकि, आप Form 15G/15H भरकर टीडीएस छूट का लाभ ले सकते हैं।
❌ लिक्विडिटी की कमी: FD मैच्योरिटी से पहले निकालने पर पेनल्टी लग सकती है।
🔹 SBI FD के लिए पात्रता (Eligibility Criteria for SBI FD)
SBI में Fixed Deposit (FD) खाता खोलने के लिए निम्नलिखित व्यक्ति और संस्थाएं पात्र हैं:
✅ भारतीय नागरिक (Resident Indian) – कोई भी व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक हो।
✅ NRI (Non-Resident Indian) – विशेष NRE, NRO और FCNR FD अकाउंट के लिए पात्र।
✅ HUF (Hindu Undivided Family) – हिंदू अविभाजित परिवार FD अकाउंट खोल सकता है।
✅ कंपनियां और संस्थाएं (Companies & Organizations) – पंजीकृत कंपनियां, ट्रस्ट, सोसायटी और पार्टनरशिप फर्म SBI FD में निवेश कर सकते हैं।
✅ नाबालिग (Minor) – 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चे अपने माता-पिता या अभिभावक के साथ FD खाता खोल सकते हैं।
🔹 SBI FD खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents Required for SBI FD)
SBI में FD खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
✔ पहचान प्रमाण (Identity Proof) – इनमें से कोई एक
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड (₹50,000 से अधिक निवेश पर अनिवार्य)
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- ड्राइविंग लाइसेंस
✔ पते का प्रमाण (Address Proof) – इनमें से कोई एक
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- बिजली या टेलीफोन का बिल (3 महीने से अधिक पुराना न हो)
- बैंक पासबुक (पते के साथ)
✔ अन्य आवश्यक दस्तावेज़
- हाल की पासपोर्ट साइज फोटो
- बैंक खाता संख्या (जहां FD का ब्याज आएगा)
- NRI ग्राहकों के लिए पासपोर्ट, वीज़ा और विदेशी पते का प्रमाण आवश्यक होता है।
🔹 SBI FD खोलने की प्रक्रिया (How to Open SBI FD Account?)
SBI में FD खाता खोलने की प्रक्रिया बेहद आसान है। इसे आप ऑनलाइन (Net Banking / YONO App) या ऑफलाइन (बैंक ब्रांच में जाकर) खोल सकते हैं।
✔ ऑफलाइन प्रक्रिया (Offline Process)
1️⃣ निकटतम SBI शाखा जाएं और FD फॉर्म प्राप्त करें।
2️⃣ आवश्यक जानकारी भरें (जैसे – निवेश राशि, अवधि, ब्याज भुगतान का तरीका, आदि)।
3️⃣ आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
4️⃣ FD राशि जमा करें – चेक, NEFT, RTGS, या नकद के माध्यम से।
5️⃣ FD रसीद प्राप्त करें – यह भविष्य में आपके निवेश का प्रमाण होगा।
✔ ऑनलाइन प्रक्रिया (Online Process – SBI Net Banking / YONO App)
1️⃣ SBI Net Banking / YONO App में लॉगिन करें।
2️⃣ Fixed Deposit (e-TDR/e-STDR) ऑप्शन चुनें।
3️⃣ निवेश राशि और अवधि दर्ज करें।
4️⃣ ब्याज भुगतान का तरीका चुनें (मासिक, त्रैमासिक या मैच्योरिटी पर)।
5️⃣ सबमिट करें और डिजिटल FD रसीद प्राप्त करें।
🔹 SBI FD का ऑनलाइन नवीनीकरण (How to Renew SBI FD Online?)
अगर आपकी FD मैच्योर हो गई है और आप इसे फिर से जारी रखना चाहते हैं, तो SBI ऑनलाइन रिन्युअल (Auto Renewal) की सुविधा प्रदान करता है।
✔ ऑनलाइन नवीनीकरण के स्टेप्स:
1️⃣ SBI Net Banking में लॉगिन करें।
2️⃣ Fixed Deposit सेक्शन में जाएं और ‘Renew Term Deposit’ पर क्लिक करें।
3️⃣ अपनी FD सिलेक्ट करें और नई अवधि (Tenure) निर्धारित करें।
4️⃣ Renewal प्रक्रिया को कन्फर्म करें।
5️⃣ आपकी FD नई अवधि के लिए नवीनीकृत हो जाएगी और पुष्टि मैसेज प्राप्त होगा।
🔹 SBI FD Calculator – अपना ब्याज और परिपक्वता राशि कैसे जानें?
SBI FD Calculator एक ऑनलाइन टूल है, जिससे आप अपनी FD पर मिलने वाले ब्याज और मैच्योरिटी राशि की गणना कर सकते हैं।
✔ SBI FD Calculator का उपयोग करने के लिए स्टेप्स:
1️⃣ SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और FD Calculator सर्च करें।
2️⃣ निवेश राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें।
3️⃣ ‘Calculate’ बटन पर क्लिक करें।
4️⃣ आपको ब्याज और मैच्योरिटी राशि की सटीक गणना मिल जाएगी।
🔹 SBI Tax Saving FD – टैक्स बचाने का सबसे अच्छा तरीका
अगर आप Income Tax में छूट चाहते हैं, तो SBI Tax Saving FD सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
✅ न्यूनतम निवेश: ₹1,000
✅ अधिकतम निवेश: ₹1,50,000 प्रति वर्ष
✅ अवधि (Tenure): 5 वर्ष (लॉक-इन पीरियड)
✅ कर लाभ (Tax Benefit): धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट
✅ ब्याज दर:
- सामान्य नागरिक के लिए 6.50%
- वरिष्ठ नागरिक के लिए 7.50%
🚫 नोट: चूंकि यह एक लॉक-इन FD है, इसलिए 5 साल से पहले इसे बंद नहीं किया जा सकता।
क्या 2025 में SBI FD में निवेश करना सही रहेगा?
- SBI की नई योजनाएं और बढ़ी हुई ब्याज दरें इसे एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं।
- नियमित आय और पूंजी की सुरक्षा चाहने वाले निवेशकों के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प है।
- अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, तो SBI FD एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न देने वाला माध्यम है।
SBI FD (Fixed Deposit) से जुड़े अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
1. SBI FD में न्यूनतम और अधिकतम निवेश राशि कितनी है?
✅ न्यूनतम निवेश राशि: ₹1,000 से शुरू होती है और यह राशि अलग-अलग FD स्कीम के अनुसार बदल सकती है।
✅ अधिकतम निवेश राशि: कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन बड़ी राशि पर बैंक के नियम लागू हो सकते हैं।
2. क्या SBI FD में वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष ब्याज दरें हैं?
✅ हाँ, SBI वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ब्याज दर से 0.50% अधिक ब्याज प्रदान करता है।
✅ यह अतिरिक्त ब्याज लाभ केवल भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है और NRI ग्राहकों पर लागू नहीं होता।
3. क्या SBI FD में निवेश करना सुरक्षित है?
✅ हाँ, SBI एक सरकारी बैंक है और इसकी FD पर DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) द्वारा ₹5 लाख तक का बीमा मिलता है।
✅ यह निवेश लो-रिस्क और सुरक्षित माना जाता है।
4. SBI FD में ब्याज का भुगतान कब और कैसे किया जाता है?
✅ ब्याज भुगतान के विकल्प:
- मासिक
- त्रैमासिक
- अर्धवार्षिक
- वार्षिक
- मैच्योरिटी पर (रीइंवेस्टमेंट FD में)
✅ ब्याज सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर किया जाता है या FD राशि के साथ मैच्योरिटी पर मिलता है।
5. क्या मैं अपनी FD मैच्योरिटी से पहले निकाल सकता हूँ?
✅ हाँ, लेकिन प्रीमैच्योर निकासी पर 0.50% से 1% तक का जुर्माना लग सकता है।
✅ कुछ FD स्कीम में प्रीमैच्योर निकासी की अनुमति नहीं होती, इसलिए निवेश से पहले शर्तें पढ़ लें।
6. SBI FD में लोन सुविधा कैसे काम करती है?
✅ SBI अपनी FD के खिलाफ लोन या ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा प्रदान करता है।
✅ ग्राहक अपनी FD राशि का 90% तक लोन ले सकते हैं।
✅ ब्याज दर सामान्य FD ब्याज दर से 1% – 2% अधिक होती है।
7. क्या NRI SBI में FD खाता खोल सकते हैं?
✅ हाँ, NRI ग्राहक NRE, NRO और FCNR FD अकाउंट खोल सकते हैं।
✅ NRE और FCNR अकाउंट में ब्याज टैक्स-फ्री होता है, जबकि NRO FD पर TDS कटता है।
8. क्या SBI FD में ऑटो-रिन्युअल का विकल्प उपलब्ध है?
✅ हाँ, SBI FD में ऑटो-रिन्युअल सुविधा उपलब्ध है।
✅ अगर आप इसे बंद नहीं करते हैं, तो FD मैच्योरिटी पर स्वतः रिन्यू हो जाती है।
9. SBI FD में टैक्स लाभ क्या हैं?
✅ SBI की 5 साल की टैक्स सेविंग FD में निवेश करने पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट मिलती है।
✅ अन्य FD स्कीम पर TDS लागू होता है, लेकिन फॉर्म 15G/15H जमा करके इसे बचाया जा सकता है।
10. क्या SBI FD में जॉइंट अकाउंट खोला जा सकता है?
✅ हाँ, SBI FD में 2 या उससे अधिक लोगों के नाम पर जॉइंट अकाउंट खोला जा सकता है।
✅ जॉइंट FD में ‘Either or Survivor’ और ‘Former or Survivor’ जैसे विकल्प मिलते हैं।
🔹 निष्कर्ष: SBI FD एक सुरक्षित और लाभदायक निवेश विकल्प है। निवेश से पहले ब्याज दर, प्रीमैच्योर निकासी, टैक्स लाभ और अन्य शर्तों को जरूर समझें।
निष्कर्ष
2025 में SBI FD निवेशकों के लिए एक सुरक्षित, स्थिर और गारंटीड रिटर्न प्रदान करने वाला बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
हालांकि, अगर आप महंगाई और टैक्स की गणना करते हैं और FD की सीमाओं को समझते हैं, तो यह निवेश आपके लिए बेहद फायदेमंद साबित हो सकता है।
अगर आप कम जोखिम और सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं, तो SBI FD 2025 आपके लिए एक बढ़िया निवेश विकल्प साबित हो सकता है।